במידה ופוטרתם או שלחילופין בחרתם להתפטר ממקום העבודה שלכם, אתם בוודאי כבר מודעים לעובדים כי אחת השאלות שהכי עשויות להטריד אתכם היא האם כדאי לכם למשוך את כספי הפיצויים שכן, על מנת לעשות לכם מעט סדר בבלאגן, נרכז עבורכם למאמר הבא את כל מה שתצטרכו לדעת על משיכת כספי פיצויים. על כן, חשוב לציין כי למרות שלהיות מפוטר ואפילו להתפטר זה לא נעים במיוחד, יש אור בקצה המנהרה, שבא לידי ביטוי בפיצויי הפיטורין. במילים אחרות - במידה ומצאתם את עצמכם במשבר כלכלי לאחר הפיטורין, הרי שעומדת בפניכם האפשרות לבצע משיכת כספים על מנת לממן את הוצאות המחייה שלכם ובמקביל, אף תוכלו לקחת את הזמן במטרה למצוא סביבת עבודה חדשה וראויה, בהתאם לצרכים האישיים שלכם. אז רגע שאתם מבצעים בדיקת כספי פיצויים - הנה כל מה שתצטרכו לדעת לפני שתתחילו בתהליך.
באופן כללי, בהתאם לחוק פיצויי פיטורים, עובד שפוטר על ידי המעסיק או שלחילופין עבודתו הסתיימה בהחלטתו בנסיבות אשר מזכות בפיצויי פיטורים, יהיה זכאי לתשלום פיצויים מהמעסיק על פי דין, לאחר השלמה של שנת עבודה אצל המעסיק. בחלק מהמקרים, בית הדין לעבודה מחזיק באפשרות לקבוע כי העובד לא זכאי לקבלת כספי פיצויים. לדוגמא, במידה ומדובר על מקרה של הפרת משמעת חמורה בסביבת העבודה כמו מעילה, או לחילופין בכל מקרה אחר שבו בית הדין לעבודה רואה לנכון לתת למעסיק פסק דין שלפיו, הוא מחזיק באפשרות למשוך את כספי הפיצויים.
משיכת כספי פיצויים היא פעולה המתלווה אל שורה רחבה של יתרונות שכן, עומדת בפניכם יתרת כספים שמעניקה לכם את האפשרות להסתדר לפרק זמן מסוים ללא הכנסה ובחלק מהמקרים, היתרה אף יכולה לסייע לכם במימוש חלומות ולרכוש דברים שלא יכלתם לרכוש עד כה. בנוסף, חשוב לציין כי קיים פטור ממס על כספי פיצויים, מה שאומר שתוכלו ליהנות מפטור במידה ותחליטו לבצע משיכת כספים עד לתקרה של 12,420 ש"ח עבור כל שנת עבודה. כמו כן, במידה וההכנסה שלכם נמוכה מהתקרה הפטורה ממס, הרי שתוכלו להגדיל את הפטור על הפיצויים ב-150%, אך לא מעבר לתקרה המוגדרת בחוק. אבל רגע לפני שאתם מחליטים למשוך את כספי הפיצויים שלכם, עליכם לזכור כי הדבר עלול להקטין את גובה צבירת החיסכון הפנסיוני שלכם בעתיד ולכן, חשוב לקחת עובדה זו בחשבון ולהתנהל בהתאם שכן, לכל אדם מומלץ לפעול בהתאם לנסיבות חייו האישיות.
כפי שציינו קודם לכן, במידה ותחליטו לבצע משיכת כספים אשר פטורים ממס במשך תקופה של 32 שנות עבודה לפני תאריך הפרישה שלכם, הרי שאתם מקטינים את הפטור העתידי שיגיע לכם בפנסיה. יחד עם זאת, יש לציין כי משיכת הפיצויים הפטורים ממס תקטין את גובה הפטור על קצבת הזקנה. כך למעשה, אתם עלולים למצוא את עצמכם במצב בו יהיה עליכם לשלם מאות שקלים מדי חודש למס הכנסה, אך חשוב לקחת בחשבון את העובדה כי לא יחשיבו את התקופות שבהן לא עבדתם, או לחילופין את התקופות בהן עבדתם בתור עצמאיים. במילים אחרות - ההמלצה שלנו תהיה לבדוק מראש מה תהיה ההכנסה שצפויה לכם בגיל הפרישה, כך שתוכלו להחליט בצורה חכמה האם כדאי לכם לבצע משיכת כספים.
אז עשיתם בדיקת כספי פיצויים והחלטתם שאתם מעוניינים לבצע משיכת כספים? ובכן, עליכם לקחת בחשבון כי ישנם תנאים לביצוע משיכת כספי פיצויים. זאת בעוד כי התנאי הראשון הוא הזכאות של עובד לקבלת הכספים על פי ההוראות בחוק פיצויי פיטורים, או לחילופין בהתאם להסכמו של עובד אל מול המעסיק, או הסכמים אשר מכילים את סעיף 14. תנאי נוסף הוא סיום ביחסי עובד מעביד. כל עוד היחסים הללו לא הסתיימו, הרי שהכספים עדיין נחשבים כשייכים למעסיק, למרות העובדה שהם מופקדים בחיסכון הפנסיוני של העובד או העובדת. על כן, בעת בה שני התנאים הללו התמלאו, הרי שהעובד רשאי להגיש בקשה לחברת הביטוח או לחברה המנהלת, לבצע משיכת כספים.
את משיכת כספי הפיצויים ניתן לבצע בקלות אל מול שירות הלקוחות של הגורם הפיננסי, או לחילופין בכוחות עצמכם, בתוך האתר של החברה שמנהלת את קרן הפנסיה שלכם. על כן, לצורך ביצוע המשיכה, יהיה עליכם להציג אישור מטעמו של המעסיק לשחרור הכספים, יחד עם טופס 161 של מס הכנסה, טופס סיום העסקה, פרטים מזהים וכמובן - בקשה למשיכה. זאת בעוד כי חשוב לציין שבמידה ולא יהיה לכם אישור לשחרור הכספים מהמעסיק שלכם, אז לאחר פרק זמן של 4 חודשים ממועד סיום העבודה, כל עוד שלא מתקבלת הודעה על הליך בבית דין למשיכת הכספים על ידי המעסיק, תהיו זכאים למשיכת הכספים.
אז מה כדאי לעשות עם כספי הפיצויים? בשורה התחתונה - הדבר תלוי באופן ישיר במה שאתם מעוניינים להשיג ומה יותר חשוב לכם שכן, כפי שבוודאי כבר הספקתם להבין, לכל צעד שתבחרו לעשות במסגרת התהליך יש השלכות שונות על החיים שלכם שכן, משיכת פיצויי פיטורין עד לתקרת הפטור אינה חייבת במס הכנסה, אך באותה הנשימה חשוב לזכור כי היא עשויה לפגוע בקצבת הפנסיה העתידית שלכם, בין אם באמצעות הפחתת גובה הצבירה ובין אם באמצעות מיסוי גבוה על הקצבה העתידית שלכם. במילים אחרות - אבחנו לעומק את המצב הפיננסי שלכם, השוו בין הקצבה העתידית שלכם עם ובלי כספי הפיצויים וכך למעשה, תוכלו לקבל החלטה פיננסית מושכלת שתקדם את האינטרסים האישיים שלכם בהווה, ובעתיד.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
